• 外灘大會探討保險業如何穿越周期,科技助力及醫養融合是主要方向

    在老齡化、少子化新趨勢下,保險供給和需求的改變正推動行業進入新的周期。在這樣的背景下,保險行業如何穿越周期,實現長期高質量發展?

    9月8日舉辦的外灘大會保險分論壇上,參會嘉賓就這一主題展開討論。綜合他們的觀點,保險行業穿越周期有兩大主要方向:一方面是應用數字科技深耕保險全流程服務,一方面是打通融合養老和醫療相關產業,構建智慧養老與醫療健康服務生態。

    保險、醫養服務將深度融合


    【資料圖】

    從需求側來看,老齡化、少子化拉動了養老保險市場的消費,帶來了新的市場機遇。國家衛健委數據顯示,截至2022年底,全國60歲及以上老年人口達2.8億,占總人口的19.8%,即將進入中度老齡化階段。

    泰康在線副總經理方遠近在論壇上表示,中國正在加速進入長壽時代,居民財富保值增值的需求不斷增加,機會大于挑戰。據他介紹,國內壽險行業正在改變傳統發展模式,轉型為保險+醫養模式。保險公司需打造“保險+資產+服務”商業閉環的模式,在產品形態上將傳統虛擬的保險與實體的醫養相結合,服務用戶全生命周期,打造“智慧醫養體系”,從而滿足長壽時代人們對長壽、健康、財富的需求。

    另一方面,老齡化來臨對我國醫療保障體系也提出了新的挑戰。平安健康險總經理朱勇表示,目前我國的醫療費用支出主要是政府主導,個人支付比例達到40%,而商業保險支付比例僅有7%?!皬倪@個角度來看,目前大家對商業保險的認知、購買、使用還遠遠不夠,我國商業健康險還有非常大的發展潛力?!敝煊卤硎?。

    如何激發商業健康險的發展潛力?朱勇表示,從海外成熟市場來看,著名的凱撒模式及聯合健康模式盡管有所不同,但其共同的特征是保險支付和醫療服務、健康管理等服務的一體化。

    事實上,上述模式中的管理式醫療概念在國內保險業近年來已有大熱之勢,被多家險企追捧。不過,朱勇認為,完全照搬國際上的管理式醫療模式難免水土不服,需基于我國國情打造“中國式醫療健康服務生態”。在上述生態下,他認為,商業醫療險要持續做好“三個銜接”:第一,匹配國家醫保,做“多層次保障與醫療健康服務”;第二,配合主體醫院,做“多元化醫療服務”;第三,面向人民群眾,做“全周期健康管理”。

    除了商業健康險,中再壽險產品開發部兼產融創新事業部負責人張楚認為,儲蓄型保險與醫養服務生態相結合也會成為人身險預定利率下調后,保險產品與其他金融工具形成差異性競爭的重要砝碼。

    數字科技深耕保險服務全流程

    面對人口紅利退減、保險代理人驟減、消費者多元化需求等新挑戰,保險行業也在積極升級服務,從聚焦銷售轉向深耕全流程服務,創造高質量的服務體驗。

    螞蟻保機構產品負責人方勇表示,保險行業理解門檻高、保障條款專業,數字科技的深入應用,正在讓保險產品和信息更透明更易懂,帶來透明可靠、智能專業的體驗。

    方勇稱,以螞蟻保的科技應用為例,圖計算、綠色計算、隱私計算、區塊鏈等五大根基技術之上,可以發展出語言力、支持力和專業力,即交互認知能力、保險專業支持能力以及模型處理能力。在這些能力的助力下,科技可以支持較為復雜的住院理賠環節的全智能交互,為不同環節和應用實現30%~70%左右的提效?!霸诳萍技映窒?,能夠幫用戶更高效的去選擇合適的產品,進行快速理賠,同時也可以更高效地協助用戶解決在整個過程中所遇到的問題?!?/p>

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